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時尚女白領理財先改亂花錢 選擇定投攢錢買房
2013-01-07 18:54:22 來源:網絡 作者:admin 【 】 瀏覽:5108次 評論:0

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魏小姐今年29歲,在國內某運營商財務部門工作,年薪8萬元,福利待遇比較好。由于是佛山本地 人,魏小姐不用在外租房子住,每月生活支出僅需2000 元左右。但由于財務工作壓力較大,魏小姐常常拿到工資后都會大肆購物一番,加上生活支出、朋友往來等應酬,魏小姐每月的工資基本所剩無幾,工作幾年來銀行 里的存款僅有5萬元。

理財目標:

1.眼看快到30歲了,魏小姐即將邁入婚姻殿堂,要開始為自己儲備結婚資金了。

2.多年從事壓力較大的工作,養成了胡亂花錢、沖動購物的壞習慣,請問理財師如何克服?

3.雖然家里有空余的房間,但魏小姐覺得年紀大了,計劃買房子搬出來。

4.目前應如何進行資產規劃,積累財富?

理財規劃:設投資賬戶和

消費

賬戶

對于胡亂花錢的習慣,建議魏小姐為自己制訂一個每月的開支財務計劃,按計劃將每月收入分別存放于兩個賬戶中,一個用來投資,一個用來消費。通過消費賬戶“沒錢了”,來警示自己支出應加以控制。

其次,可通過基金定投、保險公司的分紅險來強制自己進行儲蓄,在第三方定期扣款的約束下,減少支出。最后,建議魏小姐謹慎使用信用卡,避免被信用卡誤導自己的消費能力,從而破壞自己制訂的開支計劃。

選擇開放式基金定投

作 為一個有穩定收入的年輕人,魏小姐投資不宜太保守,可逐步加大投資性資產的比例,例如選擇開放式基金作為投資工具。但由于魏小姐短期內有購房、結婚 計劃,這些開支都需要動用現有“儲備”,因此這段時期投資計劃應選擇有一定流動性且低風險的投資產品,如偏債型基金、債券與打新股相結合的理財產品等,既 能保證一定的收益,又能隨時動用這部分儲備資金。

規劃師:中信銀行(601998)佛山分行CFP財務策劃師胡健松

改掉不良的減壓方式

對于工作壓力,除了購物外,其實還可通過體育鍛煉、參加社團活動等形式進行釋放。其次可培養自己的興趣,如插花、烹飪、跳舞、音樂等。如確實喜歡購物,可將基金當作一種消費品,在眾多基金產品中選出“心頭好”,既滿足購物欲又提高了自己的資產投資比例。

在購房、結婚方面,建議魏小姐首先考慮結婚后住在公婆家還是要過“二人世界”,如為后者,應雙方一同考慮購房的選擇,例如地點、購房費用的分擔等。

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